Vertaile ja löydä paras pikavippi 2025

Pikavipit kannattaa aina vertailla

Pikavipit tunnettiin pitkään jopa satojen prosenttien vuosikoroista, jotka leimasivat koko kulutusluottojen kenttää.

Vaikka nykyinen kuluttajansuojalaki rajoittaa myös pikavippien hinnoitelua huomattavasti, kannattaa pikavipit ja kaikki muut kuluttajaluotot aina kilpailuttaa.

Pikavippien kilpailuttamiseen on olemassa kaksi vaihtoehtoa:

• Voit hakea pikavippiä usealta eri lainayhtiöltä ja vertailla yhtiöiden antamia lainatarjouksia

• Hyödyntää lainanvälittäjää ja kilpailuttaa jopa 25 eri pankin myöntämät pikavipit ja lainat

Lainanvälittäjältä halvin pikavippi

Lainanvälittäjien käyttäminen on helpoin tapa kilpailuttaa pikavipit, sillä täyttämällä yhden hakemuksen, välitetään hakemus jopa yli 25 eri pankille.

Pankit pääsevät näin kilpailemaan sinusta ja lähettämään kilpailevia lainatarjouksia.

Voit helposti vertailla mistä yrityksestä saat edullisimman ja omiin tarpeisiisi soveltuvan pikavipin, ja valita tämän yhtiön lainatarjouksen.

Mikä parasta - lainanvälittäjien käyttö on sinulle täysin ilmaista, sillä pankit maksavat korvauksen lainanvälittäjälle, mikäli päädyt ottamaan pikavipin lainanvälittäjän kautta.

Lainanvälittäjien käyttäminen ei myöskään sido lainan ottamiseen - voit vertailla parhaat pikavipit ja katsoa millaista korkoa eri yhtiöt sinulle tarjoaisivat, ilman pakkoa lainan ottamiseen.

Pikavippi alle 10 prosentin korolla

Kattokorko on kotimainen lainanvälittäjä, joka erottuu kilpailijoistaan vertailemalla lainat alle 10 prosentin korolla.

Mikäli täytät Kattokoron ehdot 25-vuoden iästä ja 2000 euron kuukausituloista, pystyt kilpailuttamaan lainat 5-10 prosentin korolla.

Kattokorolla myös lainojen yhdistäminen on kannattavaa lähes aina, koron ollessa edullisempi kuin lähes missään muualla.

Suosituimpia pikavippejä

Mikäli haluat hakea pikavippiä suoraan lainantarjoajalta, tarjoavat alla olevat yritykset mahdollisuuden tähän.

Muiden kulutusluottojen tavoin myös pikavipit kannattaa vertailla tarkasti, sillä tiukentuneesta kuluttajaluottojen hintasääntelystä huolimatta pikavippien hinnoittelussa ja muissa ehdoissa on suuria eroja.

Ferratum

Ferratum on yksi Suomen suosituimpia pikavippejä. Ferratum tarjoaa kätevää Joustava-luottoa, joka on joustoluotto 4000 euron luottorajalla.

Luotto on aina käytössäsi ja voit nostaa rahaa tilillesi oman tarpeesi mukaan.

Vipin hakeminen Ferratumin kautta on helppoa ja nopeaa. Allekirjoita hakemus pankkitunnuksilla ja saat rahat tilillesi parissa minuutissa.

• Lainaa 1 - 4000 €

• Takaisinmaksuaikaa joustavasti jopa 54 kuukautta

• Nimellinen vuosikorko 19,50%, muut kulut 12€/kk

Lue kattava arvostelu ja asiakkaiden kokemuksia Ferratumista klikkaamalla tästä.

Saldo Bank

Saldo Bank tarjoaa pikavippiä jopa 2000 euroa. Saldolimiitti on 2000 euron joustoluotto, eli luotto on aina käytössäsi ja voit nostaa rahaa tilillesi kellon ympäri oman luottorajan puitteissa.

Ensimmäinen nosto on kuitenkin tehtävä klo 7-23 välisenä aikana, vaikka myöhemmät nostot onkin mahdollista toteuttaa kellon ympäri.

• Lainaa 100 - 2000 €

• Joustavaa maksuaikaa jopa 30 kuukautta

• Nimellinen vuosikorko 19,50 % ja tilinhoitomaksu 0,90 - 6 €/kk

• Saat rahat tilillesi jopa 10 minuutissa

Lue tästä tarkempi esittely Saldo Bankin lainoista ja asiakasarvostelut.

Vippi.fi

Vippi.fi tarjoaa pienempää joustoluottoa 2000 euroon asti sekä suurempaa kulutusluottoa jopa 10 000 euroa.

Vippi.fi on yksi Suomen suosituimpia pikalainoja. Hakemuksen täyttäminen onnistuu helposti pankkitunnuksilla ja rahat näkyvät tililläsi jopa 10 minuutissa.

• Joustoluottoa 100 - 2000 € ja kulutusluottoa 1000 - 10 000 €

• Maksuaikaa jopa 88 kuukautta

• Nimellinen vuosikorko 19,50 % ja tilinhoitomaksu 0,30 - 6 €/kk lainasummasta riippuen

• Yksi Suomen suosituimpia pikavippejä

Lue tarkemmat tiedot Vippi.fi palveluista tästä tai täytä hakemus alla olevasta linkistä:

Northmill

Northmill on ruotsalainen pankki, joka tarjoaa 500-5000 euron suuruista joustoluottoa.

Muiden joustoluottojen tavoin Northmillin joustoluottoa pystyy nostamaan käyttöön oman tarpeensa mukaan, koron kertyessä ainoastaan käytössä olevast amäärästä.

Suurimpiin kuuluvan luottorajan lisäksi Northmill tarjoaa myös erään nopeimmista asiakaspalveluista - vastauksen saa yleensä 30 sekunnissa.

Bank Norwegian

Bank Norwegian on eräs Pohjoismaiden tunnetuimmista pankeista, joka tarjoaa kulutusluoton lisäksi myös runsailla eduilla varustettua luottokorttia sekä korkeakorkoista säästötiliä.

Mikäli etsit pikavippiä, tarjoaa Bank Norwegian jopa 60 000 euron kulutusluottoa enimillään 15 vuoden laina-ajalla.

Mikäli taas tarvitset pienempää pikavippiä, on Bank Norwegianin luottokortilla mahdollista saada jopa 45 päivää korotonta maksuaikaa jopa 15 000 euron luottorajalla.

Lue tarkemmat tiedot Bank Norwegianin palveluista tästä.

Pikavippi alkaen 0% korolla

Pikavippi on hyvä apu pieneen ja äkilliseen lainantarpeeseen. Tyypillisesti vippi on suuruudeltaan 100 - 1000 euroa, mutta tarjolla on myös suurempia pikalainoja. Pikalainaa on helppo ja nopea hakea netistä.

Aiemmin uusille asiakkaille tarjottiin korottomia ensilainoja, mutta tämä on päättynyt korkokaton myötä. Korotonta luottoa on mahdollista saada enää luottokortin muodossa, lyhytaikaisesti.

Esimerkiksi Bank Norwegianin luottokortilla on mahdollsita saada jopa 45 päivää korotonta maksuaikaa jopa 15 000 euron luottorajalla. Sweepbank taas tarjoaa jopa 60 päivää korotonta maksuaikaa jopa 8000 euron luottorajalla.

Nykyään kaikkien pikavippien korko on 15-19,50 prosenttia, suurimman osan ollessa läheläl lakisääteistä maksimia eli 19,50 prosenttia.

Korotonta pikavippiä oli mahdollista hakea jopa 500-1000 euroa ja koroton laina maksetaan takaisin yleensä 30 päivän kuluessa.

Pidempikin laina-aika on tietysti pikavipeissä mahdollinen, mutta tällöin lainalle kertyy maksettavaksi korkoa.

Sivun yläosassa on pikavippivertailu, jonka avulla vertailet pikavippien kulut ja löydät helposti sinulle parhaan pikalainan.

Hae korotonta pikavippiä

Pikavippien hyvät ja huonot puolet

Vippien hyvät ja huonot puolet vaihtelevat eri lainanantajien välillä. Tässä yleisimmät edut ja haitat:

Hyvää

• Pikalaina maksetaan tilille jopa 5 minuutissa, jos käytät lainanantajan kanssa samaa pankkia. Tästä voit hakea pikalainaa heti!

• Vippiä on helppo hakea netistä.

• Pikalainaa voit ottaa mihin tahansa tarkoitukseen ilman vakuuksia.

• Vippi on suuruudeltaan yleensä 50 – 2000 euroa. Näin pientä lainaa ei usein myönnetä tavallisesta pankista.

• Pientä lainaa on helppo saada – vippi voidaan myöntää lähes kenelle tahansa täysi-ikäiselle, kunhan luottotiedot ovat kunnossa.

Huonoa

• Löyhät lainaehdot tekevät vipin hakemisesta helppoa myös niille, joiden ei kannattaisi lainaa ottaa. Esimerkiksi edellistä pikalainaa ei kannata maksaa pois uudella lainalla.

• Pikavippi on helppo ottaa hetken mielijohteesta.

• Vipit ovat usein muihin lainoihin verrattuna kalliimpia. Tästä syystä pienten lainojen hinnat kannattaa aina vertailla Financerilla, jottet maksa lainasta liikaa.

Pikavippi ei vaadi vakuuksia

Pikavippi on vakuudeton kulutusluotto.

Pikalaina myönnetään yksityishenkilöille kulutuskäyttöön eikä vipin saaminen vaadi vakuuksia tai takaajaa.

Pikavippiä myöntävät yritykset kiinnittävät yleensä huomiota kolmeen asiaan, joiden perusteella vippi joko hylätään tai hyväksytään.

Lainatarjouksen saamisen edellytyksiä ovat:

• Maksuhäiriömerkinnät. Lainaa on käytännössä mahdoton saada, jos sinulla on voimassaolevia maksuhäiriömerkintöjä. Lue lisää tästä.

• Tulot. Säännölliset tulot helpottavat vipin saamista. Silti myös pienituloinen voi saada lainaa.

• Muut velat. Tärkeässä roolissa on kokonaiskuva ja velkaantumisasteesi sekä velanhoitokulusi suhteessa tuloihisi.

Pikavippi maksetaan tilille nopeasti

Useimmat rahoitusyhtiöt antavat vastauksen lainahakemukseen välittömästi. Useimmiten vastaus on lopullinen, mutta joissakin tapauksissa lainanantaja tekee myös selvityksen luottotiedoista manuaalisesti, joka vie hieman kauemmin aikaa.

Kun hakemuksesi on hyväksytty ja hyväksyt lainatarjouksen, maksetaan pikavippi tilillesi yleensä heti. Parhaimmillaan rahat ovat tililläsi muutamassa minuutissa.

Rahat voivat olla tililläsi jo samana päivänä, jos haet lainaa yrityksen aukioloaikoina. Muuten rahat näkyvät pankkitililläsi seuraavana arkipäivänä.

Mikäli hakemasi pikavippi on tyypiltään joustoluotto, ei lainaa makseta automaattisesti tilillesi. Sen sijaan käyttöösi myönnetään luottolimiitti, jonka puitteissa pystyt itse tekemään nostoja.

Joustolimiitin nosto on yleensä tililläsi varsin nopeasti. Huomioithan, että ensimmäinen nosto on tehtävä klo 7-23 välisenä aikana, mutta myöhemmät nostot voit tehdä milloin tahansa.

Pikavippi luottotiedottomalle - Voiko luottotiedoton saada pikalainaa?

Pikavipin tai muun lainan saaminen ilman luottotietoja ei lähtökohtaisesti ole mahdollista.

Suurin osa verkkohakemuksista tarkistaa maksuhäiriömerkinnät automaattisesti, ja hylkää hakemuksen mikäli tällainen löytyy.

Muutamat rahoitusyhtiöt noudattavat kuitenkin tapauskohtaista harkintaa, jolloin hakemus voidaan käsitellä ilman automaattista hylkäystä.

Luottotiedottomalla on lainojen suhteen niukasti valinnan varaa. Lainaa luottotiedottomalle voidaan myöntää vain hyvin rajatuin ehdoin esimerkiksi vakuutta, kuten asuntoa vastaan.

Pikavippien korot - Hurjat korot ovat historiaa

Pikavipit tunnettiin aiemmin hurjista, jopa useiden satojen prosenttien vuosikoroistaan.

Nykyään pikavippien korot eivät kuitenkaan ole paljoakaan luottokortin korkoa suuremmat, korkokaton rajoittaessa lainan korkoja ja kuluja.

Nykyään pikavippien korot vaihtelevat 15-19,50 prosentin välillä.

1.10.2023 alkaen korko on rajoitettu viitekorkoon + 15 prosenttiin. Tällä hetkellä tämä tarkoittaa 19,50 prosentin korkokattoa.

Kilpailuttamalla pikavipit Financerilla, voit saada pikavipin alimmillaan vain 4 prosentin korolla.

Pikavippi ulkomailta

Pikavipin hakeminen onnistuu myös ulkomaisilta yrityksiltä. 

Ottamalla ulkomaiset rahoitusyhtiöt mukaan vertailuun, parannat mahdollisuuksiasi saada vielä edullisempi pikavippi.

Pikavipin hakeminen ulkomailta onnistuu helposti seuraamalla kokoamiamme oppaita:

• Pikavippi Virosta

• Pikavippi Ruotsista

• Pikavippi Norjasta

Pikavipin maksuaika - Jopa 20 vuotta

Pikavipit ovat tyypillisesti pieniä lainoja, jotka kannattaa maksaa pois mahdollisimman lyhyellä maksuajalla.

Tarvittaessa myös pikavippiin on mahdollista saada jopa 20 vuoden laina-aika.

Kaikkein pienimpiin, alle 1000 euron pikvippeihin ei kuitenkaan yleensä myönnetä kovin pitkiä maksuaikoja. Pienemmissä, alle 2000 euron pikavipeissä laina-aika on yleensä korkeintaan 1-3 vuotta.

Suosittelemme kilpailuttamaan pikavipit Sortterin tai Zmartan kaltaisella välittäjällä, jotta et maksa liikaa.

Osa pienemmistä pikavipeistä tarjotaan nykyään joustoluoton muodossa. Joustoluotoissa ei ole kiinteää laina-aikaa, vaan käyttöösi annetaan luottokortin

Pikavippi ilman tuloja - Saako pikavipin työttömänä?

Lähtökohtaisesti kaikki pankit ja rahoitusyhtiöt edellyttävät säännöllisiä tuloja palkan tai eläkkeen muodossa, mutta myös tähän on poikkeuksia.

Suurempien lainojen hakeminen ilman säännöllisiä tuloja on haastavaa, mutta pienten pikavippien hakemiseen saattavat riittää pelkät puhtaat luottotiedot.

Mahdollisuus saada pikavippi ilman tuloja laski entisestään vuonna 2024 lanseeratun positiivisen luottotietorekisterin myötä, sillä lainantarjoajat velvoitetaan tutustumaan taloudelliseen tilanteeseesi kokonaisvaltaisesti yhä tarkemmin.

Luotontarjoajat näkevät tulorekisterissä olevat tulosi positiivisesta luottotietorekisteristä.

Mikäli et ole vakituisissa töissä etkä saa eläkettä, mutta sinulla on muita tuloja, voivat jotkin lainantarjoajat, kuten Bluestep Bank käyttää tapauskohtaista harkintaa, erityisesti vakuudellisissa lainoissa.

Tutustu pikavipin hakemiseen ilman tuloja.

Pikavippejä ei enää saa tekstiviestillä - Hae netistä

Tekstiviestillä haettavat pikavipit olivat vielä kymmenen vuotta sitten tavallista.

Lainan hakeminen onnistui ilmoittamalla viestissä henkilötiedot, tilinumero, lainasumma ja laina-aika.

Tekstiviestillä myönnettäviäen pikavippien kulta-aikaan pikavippien korot olivat satoja prosentteja, ja niitä myönnettiin kellon ympäri.

Nykyään lainaa ei ole mahdollista nostaa tekstiviestillä, mutta lainan saaminen kello 07-23 välillä onnistuu jopa välittömästi. 

Vaihtoehtoina on myös joustoluoton hakeminen ennakkoon, jolloin nostoja voi tehdä omalta puhelimelta koska tahansa. 

Luottokorteilla taas saat korotonta maksuaikaa ostoksille jopa 60 päivän edestä.