Lainan edut ja riskit & 15 vinkkiä lainan hakemiseen
Lainan hakeminen on taloudellinen vastuu. Älä ota lainaa ennen kuin luet tämän artikkelin. Lue 15 vinkkiä lainanhakuun Financer.comista!
13 lukuaika (min) | Lainaa
Lainan hakeminen harkittuun käyttötarkoitukseen auttaa eteenpäin monissa elämän suurissa hankinnoissa ja kun rahat ovat tilapäisesti tiukassa.
Asuntoa tai uutta autoa kun ei moni pysty säästöillä maksamaan, on lainan haku usein ainoa vaihtoehto suurempien ostosten rahoittamiseen.
Laina voi auttaa myös pienempien rahanreikien paikkaamisessa, jotka pitää rahoittaa lainalla, kun oma talous on tilapäisesti epätasapainossa.
Lainan ottaminen
Me Financer.comissa olemme laatineet tämän muistilistan lainan hakemiseen.
Tässä vinkit kätevästi yhteen kuvaan pakattuna ja kuvan alta löydät tarkemman selostuksen jokaisesta kohdasta.
15 asiaa, mitä pitää ottaa huomioon lainaa ottaessa
Kun lainan hakeminen on mielessä, suunnittele ensin lainan tarve ja budjetti huolellisesti. Lainaa ei kannata ottaa turhaan – säästäminen voi olla usein järkevämpi ratkaisu etenkin kiireettömiin hankintoihin. Vertaile aina eri vaihtoehtoja ennen lainapäätöstä.
1. Budjetoi ja suunnittele
Tee ensin budjetti. Selvitä tulosi, menosi ja kuinka suuria kuukausieriä voit realistisesti maksaa. Muista jättää pelivaraa odottamattomille kuluille.
2. Vertaile lainoja
Eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainatarjouksissa voi olla suuria eroja. Vertailu voi säästää satoja tai jopa tuhansia euroja korkokuluissa.
3. Varaudu muutoksiin raha-asioissa
Pystytkö maksamaan yllättävät menot lainanlyhennysten lisäksi? Puskurirahasto tuo turvaa odottamattomiin tilanteisiin.
4. Huomioi omat tulosi
Jos tulosi vaihtelevat esimerkiksi keikkatyön takia, huomioi tämä ennen lainan ottamista. Epäsäännölliset tulot voivat vaikeuttaa maksamista.
5. Säästä turhista menoista
Lainan kuukausierät voivat olla suuria. Varmista, että pystyt maksamaan ne ilman talousongelmia – tarvittaessa karsi ylimääräiset kulut.
6. Vältä velkakierre
Älä ota uutta lainaa maksaaksesi vanhoja. Tämä johtaa helposti velkakierteeseen. Harkitse lainojen yhdistämistä tai hae apua velkaneuvonnasta.
7. Älä ota lainaa turhuuksiin
Älä lainaa rahaa juhlimiseen tai muuhun hetkelliseen hupiin. Elintasoa ei kannata keinotekoisesti nostaa velkarahalla.
8. Älä rahoita uhkapelaamista lainalla
Lainarahalla pelaaminen voi johtaa suuriin taloudellisiin ongelmiin. Älä koskaan pelaa velaksi.
9. Vältä lainojen piilokulut
Lue lainaehdot tarkasti. Piilokuluja voi syntyä esimerkiksi paperilaskuista, viitenumeron puuttumisesta tai lisäpalveluista kuten maksuvapaista kuukausista.
10. Älä ota useita lainoja samanaikaisesti
Useat pienet lainat voivat kasvattaa kuluja avaus- ja tilinhoitomaksujen vuoksi. Harkitse joustoluottoa tai yhdistelylainaa.
11. Vältä shoppailua lainarahalla
Älä tee heräteostoksia lainalla, jos talous on tiukalla. Hetkellinen mielihyvä voi johtaa pitkään maksettavaan velkaan.
12. Ole realistinen maksukykysi suhteen
Älä yliarvioi maksukykyäsi. On parempi olla varovainen kuin joutua maksuvaikeuksiin myöhemmin.
13. Valitse sopiva takaisinmaksuaika
Liian lyhyt maksuaika voi kiristää taloutta, mutta liian pitkä kasvattaa korkokuluja. Löydä sopiva tasapaino.
14. Laina, luottokortti vai joustoluotto?
Pienempiin hankintoihin voi olla järkevämpää käyttää luottokorttia tai joustoluottoa. Valitse lainamuoto tarpeen mukaan.
15. Mieti lainan tarpeellisuutta
Tarvitsetko lainaa oikeasti nyt, vai voisitko mieluummin säästää ja tehdä hankinnan myöhemmin? Älä lainaa asioihin, jotka eivät ole pakollisia.
Tarvitsetko lainaa?
Vertaile ja löydä paras lainantarjoaja muutamassa minuutissa Financerista.
Kulutusluottovertailu - Vertaa pankit ja valitse paras kulutusluotto
Lainan Todelliset kustannukset
Kun pohdit lainan ottamista, on tärkeää ymmärtää lainan todelliset kustannukset.
Nämä eivät rajoitu pelkästään nimelliskorkoon, vaan sisältävät myös mahdolliset avausmaksut, tilinhoitomaksut ja muut piilokulut. Lainan hakeminen edellyttää, että tutustut huolellisesti lainaehtoihin ja arvioit kokonaiskustannukset koko laina-ajalle. Tämä auttaa sinua tekemään tietoisia päätöksiä ja välttämään yllätyksiä tulevaisuudessa.
Lainan ottamisen psykologiset vaikutukset
Lainan hakeminen voi vaikuttaa merkittävästi kulutuskäyttäytymiseesi.
Lainarahalla tehtävät hankinnat voivat tuntua helpommilta ja vähemmän merkityksellisiltä, mikä voi johtaa impulsiivisiin ostopäätöksiin.
On tärkeää pysähtyä miettimään, ovatko lainalla rahoitetut hankinnat todella tarpeellisia ja arvioida, miten lainan ottaminen vaikuttaa pitkän aikavälin taloudellisiin tavoitteisiin.
Lainan takaisinmaksun suunnittelu
Lainan ottaminen vaatii huolellista suunnittelua, erityisesti takaisinmaksun osalta.
On suositeltavaa laatia realistinen suunnitelma lainan lyhentämiselle, ottaen huomioon tulot, menot ja mahdolliset taloudelliset muutokset laina-aikana.
Tämä auttaa välttämään taloudellisia vaikeuksia ja varmistaa, että lainan takaisinmaksu sujuu suunnitellusti.
Voit käyttää lainan hakemisen suunnitteluun apuna lainalaskuriamme.
Velkakierteen välttäminen
Lainan hakeminen voi joskus johtaa velkakierteeseen, erityisesti jos lainaa otetaan maksamaan olemassa olevia velkoja.
On tärkeää arvioida oma taloudellinen tilanne realistisesti ennen lainan ottamista ja välttää uuden velan ottamista vanhan velan kattamiseksi.
Jos kohtaat taloudellisia vaikeuksia lainan aikana, hakeudu neuvontaan ja tutustu vaihtoehtoisiin ratkaisuihin velkakierteen välttämiseksi.
Usein kysyttyä lainan hakemisesta
Onko lainan ottaminen järkevää?
Lainan ottaminen voi olla järkevää, jos se tukee pitkän aikavälin taloudellisia tavoitteita, kuten asunnon ostoa tai välttämätöntä remonttia. Tärkeää on, että lainan takaisinmaksu suunnitellaan huolellisesti ja se sopii budjettiisi.
Mitä riskejä lainan ottamiseen voi liittyä?
Lainan ottamiseen liittyy riskejä, kuten taloudellisen tilanteen heikkeneminen, velkakierteen riski ja mahdolliset vaikeudet lainan takaisinmaksussa, erityisesti jos tulotaso muuttuu tai odottamattomia menoja ilmenee.
Paljonko saa lainaa 2000€ kuukausituloilla?
Lainan määrä riippuu monista tekijöistä, kuten luottokelpoisuudesta ja muista velvoitteista. 2000€ kuukausituloilla voi saada kohtuullisen suuruisen lainan, mutta tarkka summa määräytyy yksilöllisen tilanteen mukaan. Kun vertailet kulutusluottoja Financerissa, näet vertailun lisätiedoista vaatimukset kuukausituloille.
Miksi lainan ottaminen kannattaa?
Lainan ottaminen voi olla hyödyllistä, kun se mahdollistaa merkittävien elämänhankintojen toteuttamisen tai taloudellisen tilanteen parantamisen. On kuitenkin tärkeää varmistaa, että lainan hoito ei ylitä taloudellisia resurssejasi.
Milloin velkaa on liikaa?
Velkaa on liikaa, kun sen hoitaminen alkaa vaikuttaa negatiivisesti muihin elämän perustarpeisiin tai kun velan määrä ylittää tulojen määrän niin, että taloudellinen tilanne muuttuu kestämättömäksi.
Voiko lainaa saada jos työ on koeajalla?
Lainan saaminen koeajalla on mahdollista, mutta se voi vaikuttaa lainan ehtoihin, kuten korkeampaan korkoon tai pienempään lainasummaan, koska työtilanteen epävarmuus lisää lainanantajan riskiä. Summa, jolloin velkaa on liikaa voi riippua oman talouden tilanteesta, kuten menoista ja tuloista sekä siitä, millaisesta velasta on kyse; asuntolainaa voi olla paljon enemmän kuin kulutusluottoa ilman, että siitä muodostuu ongelmaa. Kuitenkin nyrkkisääntönä voidaan pitää 500 prosentin rajaa, eli kun taloudella on velkaa yli viisi kertaa vuosituloihin nähden. Esimerkiksi 50 000 euroa vuodessa tienaavalle tämä tarkoittaa, että yli 250 000 euron velkataakka on liikaa.
Voiko pankki perua lainatarjouksen?
Pankki voi perua lainatarjouksen, jos esimerkiksi lainanhakijan taloudellinen tilanne heikkenee tarjouksen jälkeen tai jos tarjouksen ehdot eivät enää täyty. Tämä voi tapahtua esimerkiksi, jos hakijan luottotiedot muuttuvat. Mutta jos saat pankilta lainalupauksen, pankki ei voi sitä enää perua ennen sen eräpäivää.
Saako lainaa jos on työtön?
Lainan saaminen työttömänä voi olla haastavaa, mutta ei mahdotonta. Lainanantajat arvioivat tarkasti hakijan maksukykyä ja mahdollisia tuloja. Työttömyys voi kuitenkin rajoittaa lainan määrää ja ehtoja.
Luotettavaa taloustietoa
Financer -sivustolla olemme sitoutuneet auttamaan sinua raha-asioissasi. Kaikki sisältömme noudattaa toimituspolitiikkaamme. Kerromme avoimesti, kuinka arvioimme tuotteita ja palveluita arviointiprosessissamme ja kuinka tienaamme rahaa.
Kommentit
Et ole kirjautunut sisään