Kulutusluottovertailu - Vertaa pankit ja valitse paras kulutusluotto

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotto on pankilta tai muulta luotonmyöntäjältä haettava laina, joka maksetaan takaisin yleensä kiinteissä kuukausierissä.

Kulutusluottoa voi hakea kaikkeen kulutustakoitukseen, kuten suurempien hankintojen rahoittamiseen, muiden velkojen yhdistämiseen tai yllättäviin menoihin.

Kulutusluotoiksi lasketaan kaikki vakuudelliset ja vakuudettomat lainat, luotot ja pikavipit, jotka on tarkoitettu kulutuskäyttöön. Yksi yleisimmistä kulutusluotoista on autolaina.

Kulutusluotot kannattaa aina kilpailuttaa

Kulutusluottojen parissa ei ole mahdollista sanoa ennalta yhtä ja parasta pankkia tai lainantarjoajaa, jolta lainaa kannattaisi aina hakea.

Tämä johtuu yksinkertaisesti siitä, että lainatarjoukset ovat aina henkilökohtaisia ja niihin vaikuttavat niin omat tulosi, muut lainasi kuin monet muut pankin määrittämät tekijät.

Kulutusluottojen hinnoittelua rajoittaa kuluttujansuojalaki, jonka myötä korot on rajoitettu 19,50 prosenttiin.

Tästä huolimatta lainojen korkotasossa ja kuluissa on suuria eroja. Erityisesti suuremmissa kulutusluotoissa ja pitkillä maksuajoilla muutaman prosenttiyksikön ero saattaa tarkoittaa jopa tuhansien eurojen eroa lainakuluissa koko laina-aikana.

Kilpailuta kulutusluotot ilmaiseksi lainanvälittäjällä

Lainanvälittäjät ovat täysin ilmaisia palveluita, jotka välittävät lainahakemuksesi jopa yli 25 eri pankille ja rahoitusyhtiölle.

Saat siis yksittäisen hakemuksen täyttämisellä vertailtavaksesi useita lainatarjouksia, joista voit valita parhaimman.

Kokosimme alle listan suosituimmista Suomessa toimivista lainanvälittäjistä ja heidän valikoimastaan löytyvistä

6 Kulutusluottoa esittelyssä

Suosittelemme aina kilpailuttamaan kulutusluotot ennen lopullisen päätöksen tekemistä, sillä lainojen hinnat ovat aina henkilökohtaisia ja vaihtelevat suuresti.

Otimme kuitenkin kuusi suosittua kulutusluottoa ja lainanvälittäjää pikaiseen esittelyyn:

Bank Norwegian

Bank Norwegian on monille jo entuudestaan tuttu, ja varmasti eräs tunnetuimpia ulkomaisia pankkeja.

Bank Norwegian myöntää jopa 60 000 euron kulutusluottoa, johon on mahdollista saada maksuaikaa aina 15 vuoteen asti.

Kulutusluoton lisäksi Bank Norwegianin tuotevalikoimasta löytyvät myös cashbackia tarjoava luottokortti sekä korkeakorkoinen säästötili.

Kattokorko - Lainaa 5-10% korolla

Kattokorko on kotimainen lainanvälittäjä, joka lupaa kilpailuttaa lainatarjoukset 5-10 prosentin korolla.

Vastineeksi huomattavasti kilpailijoita matalammasta korosta, edellyttää kattokorko 25-vuoden ikää ja 2000 euron kuukausituloja.

Saldo Bank

Saldo Bank tarjoaa jopa 10 000 euron kulutusluottoja, joustoluottoa arjen tarpeisiin sekä korkeakorkoiset määräaikaistalletukset.

Saldo Bank kertoo kulutusluoton saapuvan tilillesi nopeimmillaan vain 15 minuutissa hakemuksen jättämisestä.

Sortter

Sortter on täysin suomalainen lainavälittäjä, joka kuuluu Suomen luotetuimpiin lainojen kilpailuttajiin.

Lainavertailussa on mukana toistakymmentä pankkia ja rahoitusyhtiötä, ja Sortter korostaa aina edullisimman tarjouksen, mutta antaa tehdä lopullisen valinnan itse.

Kattokorko

Kattokorko on täysin uudenlainen konsepti kulutusluottojen kilpailutukseen, sillä palvelu lupaa 5-10 prosentin koron.

Huomattavasti kilpailijoita edullisempi korko on mahdollinen tiukempien lainaehtojen vuoksi. Kattokorko edellyttää 25 vuoden ikää ja 2000 euron kuukausituloja.

Kattokoron tarjoama säästö on valtava: Mikäli ottaisit 5000 euroa lainaa 5 vuodeksi, säästäisit 5 prosentin vuosikorolla 2200 euroa verrattuna 19,50 prosentin lakisääteiseen enimmäiskorkoon.

Zmarta

Zmarta on pohjoismainen lainanvälittäjä, joka kilpailuttaa myös monien ruotsalaisten pankkien lainatarjoukset.

Tavanomaisen kulutusluoton lisäksi voit kilpailuttaa Zmartalla myös yhteislainat ja yrityslainat.

Omalaina

Omalaina.fi lukeutuu Sortterin ohella suosituimpiin kotimaisiin lainanvälittäjiin, joka mahdollistaa jopa 60 000 euron lainojen kilpailuttamisen, jopa 20 vuoden laina-ajalla.

Omalaina on palvellut jo yli 300 000 kotimaista asiakasta, ja on tunnettu nopeasta toiminnastaan. Saat nopeimmat lainatarjoukset jo pian hakemuksen jälkeen ja rahat ovat tililläsi parhaimmillaan vielä samana päivänä.

Mitä vaatimuksia kulutusluoton saamisessa on?

• Pieni kulutusluotto voidaan myöntää myös pienituloiselle tai työttömälle. Suurta lainaa haettaessa hakijalla on kuitenkin oltava säännöllisiä tuloja.

• Olet vähintään 18-vuotias, jotkut pankit vaativat jopa 25 vuoden ikää.

• Lainanantajat eivät hyväksy sitä, että sinulla on maksuhäiriömerkintöjä. Lue lisää maksuhäiriömerkintöjen vaikutuksista lainoihin tästä.

• Sinulla ei saa olla erääntyneitä maksuja ulosotossa.

• Kulutusluoton saaminen vaatii usein suomalaisen pankkitilin ja hakijan täytyy asua vakituisesti Suomessa.

Voinko saada kulutusluottoa, jos minulla on maksuhäiriömerkintä?

Yleensä maksuhäiriömerkintä johtaa automaattisesti hakemuksen hylkäämiseen.

Jos haet lainaa netistä, sähköiset hakemukset tarkistetaan automaattisesti ja maksuhäiriömerkintä johtaa heti hakemuksen hylkäämiseen.

Jos maksuhäiriömerkinnät eivät ole enää aktiivisia, on lainaa tällöin helpompi saada varsinkin, jos taloudellinen tilanne on muutoin kunnossa.

Joissain tapauksissa henkilökohtainen tapaaminen pankissa tai luotonantajan luona voi helpottaa lainan saamista maksuhäiriöistä huolimatta. Lue tästä lisää maksuhäiriöiden vaikutuksista lainan saamiseen.

Hae nyt lainaa jopa 50000€ Omalainalta

Kulutusluotto heti - Kuinka nopeasti kulutusluoton saa tilille?

Lainan ottaminen on aina harkittu päätös. Saatuasi myönteisen luottopäätöksen, et silti varmastikaan halua odotella yhtään ylimääräistä aikaa, että saat lainan tilillesi.

Me Financer.comilla olemme selvittäneet suuntaa-antavia aikoja sille, kuinka pian rahat nopeimmillaan saapuvat tilillesi luottopäätöksen jälkeen. Voit tutustua laajempaan vertailuun tästä, mutta poimimme muutamia nostoja vertailun tuloksista alle: